大学費用は月いくら貯めればOK？新NISA＆学資保険で比較シミュレーション！

2025年4月8日2025年4月10日

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1. 「大学の学費って、実際いくらかかるの？」

「教育資金は早めに準備を」とよく言われますが、
中でも特に大きな出費になるのが「大学進学時」ですよね。

でも実際のところ、

「大学って、どれくらいお金がかかるの？」

「その費用を貯めるには、月いくらくらい必要なの？」

「新NISAや学資保険で準備するなら、どっちがいいの？」

…というように、金額の目安がピンと来ていないママ・パパも多いのではないでしょうか？

実は、大学進学にはこんなにかかる！

国公立・私立・理系・文系など、進学先によって金額は大きく変わりますが、

ざっくりとした目安でも400万〜800万円以上の教育費が必要になることもあります。

この出費を、入学直前の数年でまかなうのはなかなか大変…。

この記事では「大学費用×毎月の積立額」が見えてくる！

本記事では、大学進学にかかる学費の平均額（2025年最新）と、
それを準備するために必要な毎月の積立額をシミュレーションしながらご紹介します。

国公立／私立文系／私立理系、それぞれの進学パターン別
0歳から18年かけて貯める場合
5歳から13年でスタートする場合
「新NISA」と「学資保険」で準備したときの違い

など、具体的な数字で比較しながら、
わが家に合った資金計画のヒントをお届けしていきます。

「まだ小さいから大丈夫かな…」と思っていた方も、

この記事を読めば「うちの子の未来に向けて、そろそろ準備しておこうかな」と思えるかもしれません。

難しい言葉は使わず、わかりやすくまとめていますので、ぜひリラックスして読み進めてみてくださいね！

2. 大学の学費、最新データまとめ（2025年版）

大学進学にかかる費用は、「国公立」「私立文系」「私立理系」など進学先によって大きく異なります。

ここでは、文部科学省の最新データをもとに、学費（授業料＋入学金）のみをわかりやすく比較してみましょう。

● 大学4年間の学費比較表（授業料＋入学金）

進学パターン	入学金	授業料4年分	合計
国公立大学	28.2万円	214.3万円	242.5万円
私立文系大学	25.9万円	372.0万円	397.9万円
私立理系大学	26.0万円	515.9万円	541.9万円

出典：文部科学省「私立大学等の令和4年度入学者に係る学生納付金調査」／各国立大学公表データ

※この金額は、大学に支払う「入学金＋授業料」のみの合計です。
教材費・交通費・生活費などは含まれていません。

国公立大学：約242万円
私立文系大学：約398万円
私立理系大学：約542万円

私立理系は学費がかなり高めですね。

これに加えて生活費（特に自宅外通学の場合）もかかるため、教育費としてはさらに多く見積もる必要があります。

3. 0歳から準備スタート！大学費用の月額シミュレーション（18年間）

では、実際に大学の学費を0歳から18年間で準備する場合、

「新NISA」「学資保険」それぞれで月いくら積み立てる必要があるのかをシミュレーションしてみましょう。

● 前提条件

・　進学費用は入学金＋授業料のみ（生活費は含まず）

・　新NISA：年利4%で運用できた場合の想定

・　新NISA：年利4%で運用できた場合の想定

● 結果はこちら！

進学パターン	学資保険（月額）	新NISA（月額）	差額（月額）
国公立大学	約10,500円	約7,700円	約2,800円安く！
私立文系大学	約17,200円	約12,600円	約4,600円安く！
私立理系大学	約23,400円	約17,200円	約6,300円安く！

※この結果は「年利4％」で運用できた場合の想定です。

市場の動向によって実際の成果は変動しますが、インデックス投資などで長期的に平均3〜5％の運用が現実的とされています。

ポイント解説

同じ18年間でも、新NISAで運用できた場合は、学資保険よりも月々の負担がかなり少なくなる結果に！
私立理系になると、月額で6,000円以上の差が出る可能性も。18年間で考えると100万円以上の差に！

4. 今からでも間に合う？5歳スタートでの積立シミュレーション（13年間）

「うちの子はもう5歳だから、今さら学資保険やNISAを始めるのは遅いかも…？」

そんなふうに思っているママ・パパも多いかもしれません。

でも大丈夫！5歳スタートでもしっかり準備できます。

ただし、月々の負担は少し重くなるので、そのあたりも含めて見ていきましょう。

⚫️前提条件

・準備期間は「5歳〜18歳までの13年間」
・学資保険：返戻率107%
・学資保険：返戻率107%

● シミュレーション結果はこちら！

進学パターン	学資保険（月額）	新NISA（月額）	差額（月額）
国公立大学	約14,500円	約11,900円	約2,600円安く！
私立文系大学	約23,800円	約19,500円	約4,300円安く！
私立理系大学	約32,500円	約26,500円	約5,900円安く！

● ポイント解説

準備期間が5年短くなるだけで、月額は約1.5倍に！
新NISAでの運用益が出れば、月5,000円〜6,000円ほど節約できる可能性もあります。

新NISAは「親名義で積立て→将来子どもに使う」形になるため、柔軟性が高く、年齢制限もありません。

※5歳以降から学資保険に加入する場合、一部プランは加入対象外となることがあります。

5. いつ始める？開始年齢でこんなに違う！月額の比較

ここでは、「教育費の積立って早く始めた方がいい」とよく言われる理由を、
年齢別のシミュレーションで見ていきましょう。

0歳・5歳・10歳の3つのタイミングで積立を始めた場合、同じ進学費用でも毎月の負担は大きく変わります。

● 比較前提

積立期間：0歳（18年間）・5歳（13年間）・10歳（8年間）
進学費用：授業料＋入学金のみ
新NISA：年利4%で運用できた場合
学資保険：返戻率107%想定

● 年齢別の月額比較（進学パターン別）

進学パターン	スタート年齢	新NISA（月額）	学資保険（月額）
国公立大学	0歳	約7,700円	約10,500円
国公立大学	5歳	約11,900円	約14,500円
国公立大学	10歳	約21,500円	約23,600円
私立文系大学	0歳	約12,600円	約17,200円
私立文系大学	5歳	約19,500円	約23,800円
私立文系大学	10歳	約35,300円	約38,400円
私立理系大学	0歳	約17,200円	約23,400円
私立理系大学	5歳	約26,500円	約32,500円
私立理系大学	10歳	約47,900円	約51,100円

※新NISAは年利4%、学資保険は返戻率107%でシミュレーションした目安額です。実際の契約内容や運用成績により異なる場合があります。

● ポイント解説

0歳スタートなら月1万円前後でOKだった積立も、10歳スタートでは月2万円以上に！
新NISAを活用できた場合は、学資保険よりも月々の負担が少なくなる可能性が高い
早く始めるほど、少ない金額で大きな教育資金が準備できる

6. まとめ｜教育資金は“いつ・どうやって”準備する？

ここまで、大学の学費がどれくらいかかるのか、そしてそれを新NISAや学資保険で準備した場合に、

毎月どのくらい積み立てれば良いか？を具体的に見てきました。

● あらためて確認！学費の目安と積立の違い

進学パターン	4年間の学費（授業料＋入学金）
国公立大学	約242万円
私立文系大学	約398万円
私立理系大学	約542万円

そして、積立額は次のように変わってきました

0歳スタートなら月1〜2万円台

5歳スタートなら月1.5〜2.5万円台

10歳スタートなら月2〜3万円台以上に！

● 新NISA or 学資保険、メリットデメリット表比較

比較項目	新NISA	学資保険
リターン（増える可能性）	◎ 年3〜5％も狙える	△ 控えめ（105〜110％程度）
リスク	△ 市場によって変動	◎ 元本保証がある安心感
柔軟性	◎ いつでも引き出せる	△ 解約時に元本割れのリスクも
万一のときの保障	× なし（別途保険が必要）	◎ 保険料免除＆満額支給など
税制面の優遇	◎ 運用益が非課税	○ 保険料控除あり